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姚志轩

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中国互金协会:资金存管草案已完成 暂无属地化要求

发表在 网贷问答 2017-06-16 15:13:35 1 1348

《网络借贷资金存管业务指引》在今年224日以最严厉面目正式落地。原因在于,银行存管将成为平台标配,如果没了这标配,那么抱歉,接下来的整改大限逼近,很多平台就很可能死于这张隐形牌照

   

《存管指引》否掉了联合存管模式,禁止平台借资金存管进行宣传为平台背书,以及对P2P银行资金存管业务所涉及的主体、操作流程、系统技术、相关资质也都做了明确的界定和详细的说明。

   

  因此,银行存管也成为了各大网络借贷平台标配。值得一提的是,《存管指引》为平台设置了6个月的过渡期,刚好与2016824日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中规定的1年过渡期在时间上相衔接,构建了无缝链接的监管体系。

   

  现今,距离网贷整改大限仅两个多月,据互联网金融新闻中心不完全统计,截至2017610日,有238家上线了银行存管系统,其中广东华兴银行对接平台最多,共计55家,其次为江西银行,为48家。

   

  数据显示,截至612日,互金平台数量有2148家,这意味着签署银行存管协议的互金平台占比仅为11%,也就是说近九成P2P公司未与银行签署资金存管协议。

   

  据证券时报记者采访多位业内人士了解到,因银行资金存管门槛较高,银行存管被认为是行业的一张隐形牌照。而这张隐形牌照对于互金平台的资质要求非常严格。

   

  东莞一家大型P2P公司高层领导向证券时报记者表示:银行对需要做资金存管的平台,资质要求很高,会根据平台的发标时间、发标额度、标的收益率,还有股东背景、注册资本金等一系列问题进行调查,不仅如此,也会要求平台拿出自己的整改方案,看目前的合规程度再决定是否签约,这个过程需要6~8个月时间。

   

  这就意味着,会有一大批不符合银行要求的无法实现资金存管。中国互金协会专项整治领导小组的一位成员向记者表示,事实上,还是有很多银行担心收益风险以及信誉风险,如果存管平台出现问题,那么进入银行账户的资金如何处理,投资者的资金要如何赔付,银行的信誉也会因此打折扣。  

   

  “现在推出银行存管的大多数是一些城商行,而且并非是总行,基本都是总行下面的分行或者支行,主要还是跟资产大环境有关,银行缩表,导致资金变得短时间内紧张,尤其城商行下面的支行或者分行需要拉存款,所以有银行会以零费率开展资金存管,但银行不能以资金存管的名义拉存款,这是不符合《存管指引》规定的。深圳一家大型P2P平台CEO表示。

   

  作为网贷平台的合规硬性指标之一,目前各家平台正积极与银行沟通,签署资金存管协议,深圳一家P2P平台媒体负责人向记者表示,现在正在对接后台数据,虽有听闻整改延期,但政策未落地,还是需要按照之前的整改期限,迅速对接银行存管数据。

   

  值此关键时期,上海市金融服务办公室发布的《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》引发业内广泛关注,其中,银行存管属地化原则备受热议。

   

  中国互联网金融协会一位内部人士向记者表示,目前正在制定全国统一的银行资金存管标准,现在草案已经完成,但还没开始立项。主要是刚完成的银行资金存管标准草案需要征求各方意见,以及需要跟互金协会的所有常务理事以上的网贷平台单位进行沟通,这个流程会相对较长。至于是否会要求属地化银行存管,只能说草案里并没有这项规定。  

   

  在提到银行存管要求时,中国互联网金融协会业务一部主任沈一飞表示,重点要把专门账户和子账户分离,把指令分开,一定要在用户授权下操作;一定要清晰记录资金流转情况,做到每日核对、双方确认,所有档案、合同都要保留。银行应该合理设置门槛,合理定价、合规运营、合规管理,同时做好相关披露工作。

 

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