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年末将至,教你如何筛选理财平台安全过冬

发表在 平台心声 2017-12-07 18:01:10 0 37

2017年已经进入尾声,相信很多人已经开始总结这一年的资产情况了。对于在预留过年开销后,仍有闲散资金的人来说,是时候为自己手里的钱寻找一个好去处、安稳过冬了。银行理财收益偏低,信托产品门槛太高,相比之下,靠谱稳健的网贷平台是投资者的理想选择之一。


伴随着2017年一整年的合规整改、利率下降,终于熬到年关。今年一年,投资人的日子都不太好过,股市频频踩雷,宝类产品已是昨日黄花,银行理财收益下降到连大妈们都不再排队抢购。想来想去,还是扎根在P2P理财这块田里,至少传说了很久的监管终于落地了,监管细则出台之后,P2P也将比之前安全更多。
    现在整个P2P行业也基本已经过了野蛮增长的阶段,但行业问题依旧相当严峻。金融的核心是风控,安全是每个投资者投资前提,如何在混乱的行业中选择优质的平台、避免踩雷呢?


1、平台背景

对平台背景的了解是最基础的也是最重要的,了解平台背景可以使投资者对自己的投资资金去向,有一个更加明确的认知。平台背景是否真实靠谱?平台管理团队是否有金融从业背景?这些都是投资人需要关注的问题。其中平台的创始人及从业背景经验是考察的重点,毕竟有金融背景的人更明白风险控制的重要性及方式。


投资者在选择投资平台时,应该做好充分的考察工作。一些P2P平台为了争抢客户夸大营销,发布一些虚假的消息。一些平台号称注册资金几千万甚至上亿元,但实缴资本为零或与注册资金相差巨大。投资者在选择投资平台时,一定要多方考察,核实平台信息的真实性。投资者可以登录全国企业信用信息公示系统对企业的注册资金、主要股东等信息进行核实。


2、平台信息透明度

信息透明是P2P平台的根基,可以有效提升平台公信力、保障投资者利益。2015年7月等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出,从业机构应当对客户进行充分的信息披露。2017年8月25日,银监会正式公布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,明确了信息披露的准确内容和发布时间。网贷迎来最严信披新规,强制平台披露真实数据。要求网贷机构公示网贷机构项目信息、重大风险信息等相关信息,对于不符合要求的平台给予6个月整改期。


以国内知名互金老牌平台——广信贷(www.guangxindai.com)为例,不仅在官方网站上公开了平台背景、业务模式、团队介绍等基本信息,还披露了风控保障、投资数据及项目详情等核心信息,对借款人的基本信息、借款用途、保障方式等也进行了必要披露。近日,广信贷“信息披露”、“平台互金”模块全新上线,信息披露进一步完善,监管层要求披露的事项全部披露完毕。


3、平台收益率

关注投资产品收益也很重要,资信评级越高的平台给出的利率越低,高回报往往意味着高风险。现在越来越多投资人已经明白了畸高收益的陷阱,宁可挑选一些收益比较稳健的产品,也不去投资那些收益“看上去很美”,但担保措施却很不到位的平台。


据网贷之家研究中心发布的《P2P网贷行业2017年11月月报》显示,2017年11月网贷行业综合收益率为9.49%,环比小幅下降0.01个百分点,同比下降0.12个百分点。而如果有网贷平台利率不降反升,尤其是利率高达20%、30%,这些改变极有可能是平台遇到了兑付危机,离跑路也不远啦。


4、平台的安全模式

最后让我们谈谈最为重要的安全问题。作为投资理财人,要避免风险,主要在于选择靠谱正规的平台。正规运营的P2P平台,借款方都是经过严格审核的,而且有担保机制。我们所听说的跑路的平台都不是正规的P2P,说白了那是骗子老板打着P2P的旗号进行自融,玩庞氏骗局游戏。


    挑选P2P平台的时候,要看他的产品是不是有专业的担保公司或小贷机构提供担保,担保公司的可承担风险能力、担保额度大小怎么样。更要看平台发出标的是否真实可靠。比如广信贷的投资项目有多重风控体系严谨资审,
形成了从贷前筛选优质借款人到IPC交叉校验、大数据甄别风险、贷中数据实时跟踪预警、代偿机制保障用户权益等一套科学严密的完整风控体系,在流程上实现风险控制闭环。借款资金用途、还款来源、资料信息、合同证件等信息公开披露,透明度高,项目真实性经得起考证。


以上就是投资P2P之前需要考虑的一些问题了。虽然P2P有一定的投资风险,但只要事先做完功课,合理做好资金控制,多了解,多调整,多关注,避免侥幸心理就能走得更远。


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